Объем рынка ипотеки в РФ за 2020 г.: прогнозы, близкие к факту

Объем рынка ипотеки в РФ за 2020 г.: прогнозы, близкие к факту

Несмотря на пандемию, 2020 г. для рынка ипотеки является рекордным, так, по мнению аналитиков Дом.РФ, объем выданных ипотечных кредитов составит более 4,2 триллиона рублей (что почти на 50% больше показателя 2019 г.). Основные драйверы роста: снижение ставок банками и льготная программа 6,5%.

Ипотечное кредитование в России за 2020 г. устанавливает абсолютный и относительный рекорды. По данным «Дом.РФ», за текущий год выдано более 4,2 триллиона рублей на ипотечные кредиты, это почти на 50% выше, чем в 2019 г. Всего оформлено около 1,7 млн сделок по различным ипотечным программам.

Такой энергичный рост рынка ипотеки обусловлен сразу несколькими факторами:

  1. Правительство страны запустило весной в 2020 г. госпрограмму льготного кредитования ипотечных программ под 6,5%.
  2. В текущем году, в связи с падением мировых цен на нефть и пандемией коронавируса, ЦБ России снизил ключевую ставку с 6 до 4,25%.
  3. В свою очередь, банки страны, основные игроки на рынке ипотеки, правильно просчитали ситуацию и снизили процентные ставки с 11 до 8% для вторичного жилья и до 5,9% в сегменте новостроек.
  4. Еще одна немаловажная причина – механизм рефинансирования жилищных кредитов. Многие банки запустили такие проекты. Основной ипотечный портфель страны создавался по ставкам кредитов от 10 до 11%. Проведя рефинансирование кредита под 8%, заемщик может снизить ежемесячный платеж с 24–25 тыс. руб. до 20,5–21 тыс. руб.

В результате кредитование для приобретения жилья получило существенную подпитку, что и сказалось на бурном развитии ипотеки в России. А госпрограмма, показав свою высокую эффективность, продлена правительством с ноября 2020 г. до середины 2021 г.

Объем рынка ипотеки в РФ за 2020 г.: прогнозы, близкие к факту

«Эх.. была не была… подписываю, как говорится – Ипотека на полвека, яркой жизни не помеха».
Источник: freepik.com/elizaliv

Динамика развития ипотеки в РФ

Интересно рассмотреть развитие жилищного кредитования в стране за последние 10 лет.

Год Кол-во выданных кредитов тыс. шт.  Процент прироста Объем кредитов млн руб.  Процент прироста
2019 1 270,40 -13,7 2 847 517 -5
2018 1471,8 35,4 3 013 115 49
2017 1087,0 26,9 2 022 942 37
2016 856,5 23,8 1 473 341 22
2015 691,9 -31,7 1 147 339 -34
2014 1012,8 22,8 1 762 523 30
2013 825,0 19,3 1 353 624 32
2012 691,7 32,1 1 028 947 44
2011 523,6 73,7 716 944 89
2010 301,4 131,7 380 061 148

Источник: АИЖК, Русипотека

Графически это выглядит так:

Объем рынка ипотеки в РФ за 2020 г.: прогнозы, близкие к факту

Источник: АИЖК.

Практически все годы наблюдался рост ипотечного кредитования. Резкий спад в 2015 г. объясняется повышением в конце 2014 г. ЦентроБанком РФ ключевой ставки, что привело к повышению процента на жилищные кредиты до 13,2% и, как следствие, к отрицательной динамике развития ипотеки. Возможно, что негативный показатель в 2019 г. подтолкнул государство к проведению льготного жилищного кредитования.

Совместно с механизмом секьюритизации на начало ноября 2020 г. общая масса ипотеки в стране увеличилась на 19,2%, составив более 9,5 триллиона руб., а к концу года эта цифра составляет уже свыше 10,3 триллиона, или почти 9,6% валового национального продукта.

В то же время сильный прирост ипотеки не снизил ее качество среди других кредитных продуктов. Процент просроченных ипотечных кредитов на срок более 90 дней не вырос в течение 2020 г. и составляет не более 1,4%. Стоит напомнить, что по другим кредитам для населения страны аналогичный показатель составляет 8,5% и вырос за текущий год на 1,5 процентных пунктов.

В тему: Риски для покупателя при покупки квартиры, находящейся в залоге у банка.

Перспективы ипотечного кредитования на 2021 г.

С октября 2020 г. наметилось снижение темпов роста выдачи жилищных кредитов. Частично это объясняется тем, что уменьшился платежеспособный спрос, негативное влияние оказал рост цен на недвижимость, например, строительный сектор увеличил среднюю цену на один кв. метр в новостройках до 8,6%.

«Если у нас цены на жилье будут расти дальше, потому что рынок сразу отреагировал, как только все участники рынка увидели, что объем кредитных ресурсов выделяется приличный, количество обращений очень большое, рынок соответствующим образом отреагировал. И если цены на жилье будут расти, то тогда значительная часть наших усилий, направленная на то, чтобы обеспечить жильем большее количество граждан, оно если не сведется к нулю, то во всяком случае серьезно эти усилия пострадают. На это нужно самым внимательным образом и соответствующим образом реагировать»

Путин В.В., заседание Госсовета, 23.12.2020.

Объем рынка ипотеки в РФ за 2020 г.: прогнозы, близкие к факту

В результате часть платежеспособного населения решила перенести свое участие в приобретении кредитов на жилье на 2021 г., ожидая снижения процентных ставок по ипотеке, как у коммерческих банков, так и в сфере льготных госпрограмм. Основанием для такого подхода было заявление правительства о готовности выдачи в 2021 г. 600 тысяч льготных ипотечных кредитов на общую сумму около 1,8 трлн руб. Очевидно, что и коммерческие банки не станут стоять в стороне. По мнению экспертов, банки готовы выдать в 2021 году около 300 тысяч кредитов на сумму 1 трлн руб.

Найдется ли в стране такое количество платежеспособных заемщиков? Это, пожалуй, главный вопрос. Снижение доходов населения – главный камень преткновения на пути, если не роста, то хотя бы не кардинального снижения темпов ипотеки в стране. В помощь снижению процентных ставок, льготному госкредитованию жизненно необходим рост доходов населения страны.

Понравилась статья? Оцените, пожалуйста:

Нет 0 Средне 0 Да 0
Источник

Добавить комментарий

*

восемнадцать − 15 =